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电子银行连续三年增长 最高柜面替代率达85%
来源:投资者报 ‖ 作者:汤巾 ‖ 点击: ‖ 时间:13-01-07 12:04:59 ‖ 【 】‖ 我要投稿
户比例最高,四级城市最低。

  在开通手机银行的个人用户中,同时开通网上银行的用户比例为88%,另有11%的用户仅开通了手机银行而没有开通网上银行;另外,手机银行用户中开通电话银行的比例为38%,同时开通了手机银行、网上银行和电话银行的用户比例为37%。

  手机银行本身具有的“方便快捷、可以随时随地使用”的特点是吸引用户开通使用的最大动力。另外,银行目前实行的费用优惠策略也是吸引用户开通手机银行的重要原因,如免费开通,交易手续费有优惠等。

  绝大部分手机银行用户都使用智能手机登录手机银行。其中,使用安卓手机的用户占59%,使用苹果手机的用户占24%,使用平板电脑登录手机银行的用户占2%。

  从用户登录手机银行的主要目的分析,账户查询是最主要的入口功能,超过一半的用户登录手机银行都是为了查询账户,其次是手机支付和转账汇款。

  调查还显示,业务提醒是用户最希望使用的创新功能,如账户余额变动、信用卡还款日、账户余额警戒线等;其次是银行网上商城。由于目前购买火车票比较困难,43%的用户也希望能够通过手机银行购买火车票;另外,40%的用户希望通过手机银行进行账户挂失。

  在对手机银行安全调查中发现,46%的用户认为手机银行是安全的,其中有42%的用户认为网上银行的安全性要高于手机银行,主要是因为手机银行没有采用类似USB数字证书那样的安全手段。

  在问及未来会使用的远程支付方式时,45%的人选择了手机银行,而安全性、便捷性和应用范围局限性是银行在发展移动远程支付中的障碍因素。

  移动支付应用范围受限

  在远程支付方面,目前移动在线交易普及率不高,但发展潜力巨大。调查发现,手机银行是用户未来最愿意使用的移动远程支付方式,占45%;44%的人会使用手机上进行第三方账户余额支付;40%的人会使用银行储蓄卡或信用卡快捷支付;38%的人选择银行储蓄卡或信用卡无卡支付。

  此外,银行的信用、支付的便利性和信用卡消费是银行发展移动远程支付的主要优势。研究发现,用户认为银行、银联等金融机构的信用度比其他类型的服务商高。

  而安全性、便捷性和应用范围局限性是银行在发展移动远程支付中的障碍因素。应用范围不广,没有像支付宝一样的电子商务平台也是手机银行使用率不高的一个重要原因;难以兼容多家银行卡,也是手机银行使用率较低的一个原因。

  此外,各种近场支付方式的使用率也较低。最近一年仅有3%的人使用过手机刷POS机的支付方式,有1%的人使用过条码支付。现有支付方式的便利性和安全问题是移动近场支付的主要障碍因素。

  电子银行将向农村延伸

  在“2012中国电子银行年会”上,中国金融认证中心总经理季小杰表示,目前,电子银行正由单纯的渠道经营向互联网技术与金融核心业务深度整合的方向发展,银行在经营模式及业务流程上正面临深层次变革。纵观2012年,电子银行发展更是呈井喷之势:开拓移动金融服务,试水电子商务,推出远程柜员机,成立网络银行部等等,都预示着传统银行正逐步向互联网银行迈进。

  人民银行科技司司长王永红表示,“十八大”提出建设下一代信息系统和信息基础设施,发展现代信息技术产业体系,健全信息安全保障体系以及高度关注网络空间安全等要求。信息化已从一个保障、支撑的工具成为支撑我国经济金融发展的重要引擎。互联网金融服务、支付服务已由成为百姓生活中不可或缺的服务,未来所承担的社会责任将会更多。

  人民银行支付结算司副司长樊爽文认为,电子银行在金融基础设施欠发达的地区有着更广阔的发展空间。近年来人民银行着力于改善农村地区的支付环境,陆续推出了一系列面对农村地区的支付产品,努力使支付创新的成果惠及广大的农民,提升农村地区支付服务水平

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