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银行布局近场支付被指成本消耗战 盈利只是愿景
来源:经济观察报 ‖ 作者:经济观察报 ‖ 点击: ‖ 时间:12-12-01 10:22:01 ‖ 【 】‖ 我要投稿
        商业银行逐鹿移动支付,是指尖上的攻坚战?还是烧钱的成本消耗战?抑或是一场银行品牌之战?

  继与HTC合作推出手机钱包后,招商银行(下称招行)11月26日宣布与运营商中国联通展开近场支付领域的正式合作,这意味着,招行手机钱包覆盖近场支付领域的通道将获得进一步开拓。

  而与此同时,浦发银行(下称浦发)联名卡经过一年多在12个城市大力推广后,已经争取到30万的客户量,浦发移动金融部副总经理薛建华对本报表示,浦发也正抓紧与中移动研发推出NFC(NearFieldCommunication,近距离无线通信)手机支付模式,确定在明年初会有机型量产推出。

  浦发与招行都在移动近场支付领域扩张版图,但区别在于,浦发先行的是芯片贴片模式,而招行手机钱包采用的是内置SIM卡模式,且寻找市场通道的步伐愈发紧凑。

  央行科技司副司长陆书春对本报表示,银行与运营商的合作是移动支付领域一种商业模式的创新,关键还要看如何盈利。

  谁是先行者

  浦发曾经在移动支付领域被业界寄予厚望,但当浦发与中移动还在计划明年初推出NFC内置模式手机时,招行却先联手联通宣布推出内置SIM卡模式的手机钱包,而此次的合作,联通给招行带来了包括三星GalaxyS3、NoteII以及 SONY的LT29i、LT26i、LT22i、MT27i等机型,抢先于浦发将手机钱包加载进了更多市场上的主流NFC智能机型。

  当然,浦发是更早介入移动近场支付领域的商业银行,三年前与中移动合作后,考虑到移动近场支付的受理环境、支付标准等条件的不成熟,浦发遂采取芯片贴片卡的方式先行布局近场支付领域。而在各种NFC移动支付方案中,比较常见的有NFC芯片贴片、NFC内置SIM卡和NFC内置终端等模式。

  浦发推出的芯片贴片卡称“联名卡”,是一张由“标准卡”和“手机卡”组成,包含电子现金(手机钱包)、贷记账户(即信用卡)和借记账户(即借记卡)三个相互独立的账户,拥有挂卡和贴卡两种形态。

  近一年多,浦发与中移动合作的重要战略之一就是大力推进联名卡的发卡力度,在全国12个城市发行近30万张。浦发的逻辑是,在移动支付环境并不成熟的背景下,联名卡在未来几年内还有较大的潜力。

  在浦发为联名卡跑马圈地之时,招行在今年9月宣称与HTC合作推出NFC内置模式的手机钱包,并快马加鞭在两个月后又宣布与运营商联通合作。

  招商银行的“手机钱包”是通过将银行卡加载在内置了安全芯片的3G手机上,实现手机与银行卡的“合二为一”。

  与浦发联名卡的受理环境相同,客户在买单时只需在收银台具有“闪付QuickPass”标识的银联POS机上“嘀”一下手机,不刷卡、不输密码、不找零。部分区别的功能在于,联名卡绑定的借记卡一开始可进行定期存款操作,同时还能绑定贷记卡账户实现自动还款功能,而此前与HTC合作的NFC手机暂时还未实现空中圈存。与联通合作手机钱包后添加了包括“预约申请”、“查询余额”、“空中圈存”和“管理交易历史”等功能,可以通过手机随时随地查看账户余额,而浦发联名卡则没有上述功能。

  招行零售金融总部常务副总裁刘建军表示,大家都认可NFC方向,但芯片贴片模式将卡挂在手机上作为手机吊坠,仅仅是一个物理的形式,只有嵌入了手机的模式,真正让支付的信息和数据进入到手机当中,才是化学反应,才算真正手机支付,代表近场移动支付的方向。

  在招行看来,移动支付是一个很有想象力的产业,招行将这种投入视作一种战略布局,并坚持早一点、快一点、好一点的发展战略。招行希望在移动支付领域积极探索并建立主动权,如果等到台子搭好了再进入,将会落后于竞争对手。

  招行的出击,并没有动摇浦发对联名卡市场的推动。一位接近浦发移动金融部人士对本报表示,浦发也曾经考

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